신혼부부전세대출 자격 조건과 기존 대출·리스가 미치는 영향

● 신혼부부전세대출, 기본 자격 조건부터 확인

우선 신혼부부전세대출이란 주택도시기금 버팀목 전세자금대출을 의미하며,
혼인신고 후 7년 이내 신혼부부 또는 혼인 예정자(청첩장 제출 등)도 신청할 수 있는 정책 대출입니다.

자격 요건은 다음과 같습니다:
• 혼인신고 후 7년 이내 (또는 혼인 예정자)
• 부부 합산 연소득 6천만 원 이하 (자녀 1명 이상은 7천만 원)
• 전세보증금 3억 원 이하 (수도권 기준)
• 부부 모두 무주택자일 것

→ 소득, 혼인 시기, 주택 조건을 기준으로 1차 심사 통과 여부가 결정됩니다.

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● 리스·기존대출 있어도 대출 가능할까?

대부분의 신혼부부들이 고민하는 지점은 바로 기존 부채 보유 시 대출 가능성입니다.
질문 예시처럼 아래와 같은 상황을 가정해보겠습니다.
• 실소득: 연 2,800만~3,000만 원
• 차량 리스 보유 (월 42만 원, 22개월 남음)
• 카카오뱅크 비상금대출 300만 원
• 카카오 중신용대출 130만 원

이러한 경우에도 무조건 대출이 거절되지는 않습니다.
하지만 심사 과정에서 중요한 평가 지표인 **DSR(총부채원리금상환비율)**에 영향을 미치게 됩니다.

※ DSR이 높게 나오면
→ 대출 한도가 줄어들거나, 보증기관(HUG, SGI)에서 보증 거절 가능성이 있습니다.

※ 특히 정책금융(버팀목 대출)은 일반 대출보다 DSR이 다소 완화되어 적용되나,
기존 부채가 많을수록 한도 제한 또는 추가 서류 요청 가능성이 커집니다.

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● 내 부채, 배우자에게도 공개되나요?

전세자금대출은 부부 단위로 심사가 이루어지기 때문에
대출 신청 시 배우자의 동의 하에 소득 및 신용정보를 확인하는 절차가 있습니다.

다만,
• 자동으로 모든 부채가 공유되지는 않고
• 은행에 따라 부부 간 서류 범위 및 신용정보 열람 정도는 상이합니다.

실제로 공동명의로 대출을 진행하지 않더라도,
배우자가 “왜 한도가 줄었는지” 설명을 듣게 되면서 간접적으로 부채 내역을 알게 되는 경우도 많습니다.

→ 완전히 비공개라고 생각하면 오해가 생길 수 있습니다.

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● 꼭 기억해야 할 팁

✔ 대출이 가능한지 불안하다면 **사전심사(사전 상담)**부터 진행해보세요.
은행에서는 고객 요청 시 HUG나 SGI 보증기관의 보증 가능 여부를 미리 확인해줍니다.

✔ 본인의 기대출이 많다면, 배우자 소득으로 커버 가능한지 계산해보는 것도 방법입니다.
※ 부부합산 소득 기준이기 때문에, 배우자 신용이 높을 경우 커버가 가능할 수도 있습니다.

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● 마무리 정리
• 리스 차량이나 소액 대출이 있어도 신혼부부전세대출은 조건에 따라 가능성 있음
• 다만 한도 축소, 보증기관 부결, 심사 보류 가능성도 존재
• 은행에서 배우자에게 부채를 직접 “알린다기보단”, 공동 심사 과정에서 간접적으로 공유될 수 있음

신혼집 마련에 가장 중요한 부분이 바로 전세자금대출인 만큼,
미리 조건을 파악하고 은행에 방문 상담을 받으시면 더 정확한 정보로 준비하실 수 있습니다.